Comment fonctionne l’assurance interruption de voyage ?

En tant que blogueur voyage, je sais à quel point il est important de bien se préparer avant un séjour à l’étranger. Que ce soit pour des vacances ou un déplacement professionnel, rien n’est pire qu’un imprévu venant gâcher votre voyage tant attendu. C’est là qu’intervient l’assurance interruption de voyage, qui vous permettra d’être couvert en cas d’incident au cours de votre séjour à l’étranger. Dans cet article, je vais tout vous expliquer sur le fonctionnement de cette assurance méconnue.

Qu’est-ce que l’assurance interruption de voyage ?

L’assurance interruption de voyage est une garantie généralement liée à l’assurance annulation. Comme son nom l’indique, elle couvre les situations où vous seriez contraint d’interrompre votre voyage avant la date prévue pour rentrer chez vous de manière anticipée. C’est une protection complémentaire à ne pas négliger, surtout si vous avez prévu un long séjour à l’étranger.

Concrètement, si vous avez souscrit à une assurance interruption de voyage et qu’un événement prévu dans le contrat survient pendant votre séjour, l’assureur prendra en charge :

• Les frais de transport pour votre retour anticipé en France
• Le remboursement des prestations non consommées (hébergement, activités, etc.)
• Éventuellement, les frais d’hospitalisation ou de rapatriement médical si nécessaire

Sans cette assurance, ces dépenses resteraient entièrement à votre charge en cas d’interruption imprévue de votre voyage. C’est un filet de sécurité qui peut grandement vous faciliter la vie en cas de pépin à l’étranger.

Dans quels cas puis-je faire jouer mon assurance interruption de voyage ?

Pour déclencher cette garantie, vous devez être confronté à l’un des événements prévus dans les conditions générales de votre contrat d’assurance. Les cas d’application les plus courants sont :

• Une maladie ou un accident grave : Si vous tombez gravement malade ou êtes victime d’un accident nécessitant un rapatriement médical en France, l’assurance interruption prendra le relais.
• Le décès d’un proche : En cas de décès de votre conjoint, d’un parent proche ou d’un enfant, vous pourrez rentrer par anticipation grâce à cette assurance.
• Des dommages graves dans votre résidence principale : Un dégât des eaux, un incendie ou un cambriolage importants représentent également des cas de figure où l’assurance interruption jouera.
• Une catastrophe naturelle dans le pays de destination : Tremblement de terre, éruption volcanique, etc. Si une catastrophe naturelle rend impossible la poursuite de votre séjour, vous pourrez être rapatrié grâce à votre assurance.

Vous l’aurez compris, seuls les événements soudains, imprévisibles et indépendants de votre volonté sont généralement couverts. Une fois encore, il conviendra de vérifier dans le détail les conditions de votre contrat, qui peuvent varier selon les assureurs.

Focus sur l’interruption de voyage liée à la crise sanitaire

Depuis le début de la pandémie de COVID-19, de nombreux voyageurs se sont retrouvés bloqués à l’étranger en raison des mesures de confinement prises par les gouvernements. Dans ce contexte particulier, la plupart des assureurs ont prévu une extension de garantie pour couvrir les cas suivants :

• Vous contractez la COVID-19 pendant votre voyage : Votre assurance interruption prendra en charge les frais d’hébergement liés à une éventuelle période de quarantaine, ainsi que le rapatriement médical si nécessaire.
• Vous êtes bloqué à l’étranger à cause de la fermeture des frontières : Si les frontières du pays où vous séjournez viennent à être fermées, empêchant ainsi votre retour en France, les frais d’hébergement supplémentaires pourront être remboursés dans la limite d’un plafond défini au contrat.

Certaines compagnies proposent également une prise en charge pour le remboursement des frais de séjour non consommés, si le pays dans lequel vous vous trouvez est soudainement classé en zone rouge par le gouvernement français. Encore une fois, je vous invite à bien vérifier les conditions attachées à votre contrat particulier.

Quelles sont les garanties à souscrire avec l’assurance interruption de voyage ?

Pour une couverture complète pendant votre séjour, je vous recommande vivement de souscrire les garanties complémentaires suivantes :

L’assurance annulation de voyage

Comme je l’ai évoqué précédemment, l’assurance interruption de voyage est souvent liée à une garantie annulation. Cette dernière vous permettra d’être remboursé des frais engagés si vous deviez annuler votre voyage avant le départ, pour l’une des raisons prévues au contrat (maladie, décès d’un proche, dommages importants au domicile, etc.).

L’assurance bagages

Durant votre séjour, il peut arriver que vos bagages soient perdus, détériorés ou volés. L’assurance bagages prendra alors en charge le remboursement ou le remplacement de vos effets personnels, généralement dans la limite d’un certain plafond.

L’assurance frais médicaux

En complément de l’assistance rapatriement souvent incluse dans les contrats, je vous conseille fortement de souscrire une garantie frais médicaux. Elle permettra la prise en charge totale ou partielle des dépenses de soins engagées sur place en cas de maladie ou d’accident durant votre voyage.

Selon votre destination, les frais médicaux à l’étranger peuvent représenter des sommes très importantes, difficilement remboursables par la Sécurité sociale française. Une assurance frais médicaux deviendra alors indispensable pour limiter votre reste à charge.

L’assurance responsabilité civile

Enfin, n’oubliez pas la garantie responsabilité civile à l’étranger. Elle couvrira les dommages corporels, matériels ou immatériels que vous pourriez causer à un tiers durant votre séjour. Même si on ne l’espère jamais, il vaut mieux prévoir cette protection pour parer à toute éventualité.

Quel coût pour l’assurance interruption de voyage ?

Le coût d’une assurance interruption de voyage varie considérablement selon plusieurs facteurs :

• La durée de votre séjour : plus votre voyage sera long, plus le risque d’interruption augmentera et plus l’assurance sera chère.
• Votre destination : un voyage aux États-Unis ou au Japon, où les frais médicaux sont très élevés, sera logiquement plus cher à assurer qu’un séjour en Europe.
• Le montant de vos dépenses engagées : l’assurance interruption remboursant vos frais déjà payés, son coût sera proportionnel à la valeur de votre séjour.
• Les garanties souscrites : plus vous ajouterez de garanties complémentaires, plus le tarif sera élevé.
• Votre âge : les seniors paieront généralement un peu plus cher leur assurance voyage, car ils présentent un risque plus important.

En moyenne, on estime qu’une bonne assurance interruption de voyage, intégrant les principales garanties complémentaires, coûtera entre 3 et 8% du montant de votre séjour. Pour un voyage d’une valeur de 3 000€, il faudra donc compter entre 90€ et 240€ d’assurance selon votre profil et vos besoins de couverture.

N’ayez crainte, je vais vous expliquer dans la suite de l’article comment réduire cette facture et obtenir la meilleure assurance interruption de voyage au moindre coût !

Les pièges à éviter avec l’assurance interruption

Bien que représentant une véritable plus-value en cas de problème, l’assurance interruption de voyage présente certains écueils dont il faut avoir conscience. En voici les principaux :

Les exclusions de garantie

Tout assureur définit une liste d’exclusions qui ne seront pas couvertes par le contrat d’assurance. Il peut s’agir de certaines pathologies préexistantes, des voyages dans des zones déconseillées par le Ministère des Affaires étrangères, ou encore de la pratique d’activités sportives à risque.

Je vous conseille de bien lire l’intégralité des conditions générales pour identifier ces exclusions. En cas de doute, appelez directement votre assureur pour obtenir des précisions.

Les franchises élevées

L’assurance interruption de voyage intègrera presque toujours une franchise, c’est-à-dire un montant qui restera à votre charge en cas de sinistre. Selon les contrats, cette franchise peut parfois atteindre plusieurs centaines d’euros, ce qui représente une somme non négligeable. Assurez-vous de bien en tenir compte lors de la souscription.

Les plafonds de remboursement

De la même façon, chaque garantie disposera d’un plafond de remboursement maximum défini au contrat. Par exemple, la couverture des frais médicaux pourra être limitée à 100 000€. Au-delà, c’est vous qui devrez régler la différence.

Faites bien attention à ces plafonds, surtout pour les destinations où les dépenses de santé sont particulièrement élevées comme les États-Unis ou le Japon.

Les délais de carence

Enfin, la prise en charge de certains événements peut être soumise à un délai de carence à respecter. Par exemple, pour pouvoir être couvert en cas de maladie, il faudra parfois justifier que les premiers symptômes sont survenus un certain nombre de jours après la souscription de l’assurance.

Renseignez-vous sur ces délais pour ne pas vous retrouver avec une mauvaise surprise au moment de déclarer un sinistre.

Comment choisir la meilleure assurance interruption de voyage ?

Vous l’aurez compris, souscrire une assurance interruption de voyage n’est pas une chose anodine. C’est un véritable investissement censé vous protéger des imprévus au cours de votre séjour. Il est donc primordial de bien choisir son contrat pour disposer d’une couverture optimale, tout en faisant des économies. Voici quelques conseils avisés pour y parvenir :

Comparez les offres en ligne

La meilleure façon de dénicher la perle rare parmi les assurances voyage reste la comparaison en ligne. De nombreux comparateurs vous permettent de sélectionner vos critères de voyage (destination, durée, nombre de personnes, etc.) puis de visualiser instantanément les différentes formules disponibles, avec leur prix et leurs garanties respectives.

Vous pourrez ainsi étudier en détail chaque offre, lire les conditions générales et n’en retenir que les plus intéressantes. Dans un clic, ces comparateurs vous font gagner un temps précieux et facilitent grandement la recherche de la meilleure assurance.

Choisissez un contrat sur-mesure

Évitez les formules trop généralistes et préférez un contrat d’assurance sur-mesure, taillé pour correspondre parfaitement à votre profil et à la nature de votre voyage. Les assureurs en ligne proposent souvent de personnaliser votre devis en ajoutant ou supprimant certaines options, comme l’assurance annulation ou la garantie bagages.

Cette formule vous permettra d’avoir une couverture parfaitement adaptée à vos besoins, sans payer pour des garanties superflues. Votre conseiller en assurance pourra également vous orienter vers la meilleure offre.

Débrouillez-vous avec un package

Autre solution intéressante, les package «  »tout compris » » qui intègrent d’office toutes les garanties indispensables en un seul et même contrat. Ce package vous fera probablement réaliser des économies substantielles plutôt que de souscrire chaque garantie séparément.

De plus, vous n’aurez pas à vous prendre la tête puisque l’assurance sera complète d’emblée. Vous n’aurez ni option à ajouter, ni risque d’oublier l’une ou l’autre des couvertures nécessaires. Le package tout compris reste une excellente option pour les voyageurs qui préfèrent la simplicité et l’efficacité.

Petits conseils pour réduire la facture

Même avec la meilleure assurance interruption de voyage, la facture pourra sembler élevée selon la durée et la nature de votre séjour. Pas de panique, je vais vous livrer quelques petites astuces pour faire baisser le coût de cette protection :

Négociez des réductions

N’ayez pas peur de négocier auprès de votre assureur ! Que vous soyez un bon client depuis longtemps, que vous voyagiez en famille ou encore si vous cumulez plusieurs contrats, vous avez toutes les cartes en main pour réclamer des réductions sur le tarif de base.

Certaines compagnies accordent également des remises pour l’achat en ligne ou pour une souscription précoce, longtemps avant le départ en voyage.